JPMorgan: Στο «μικροσκόπιο» των αμερικανικών αρχών για τον χειρισμό υποθέσεων απάτης

Οι ομοσπονδιακές εισαγγελικές αρχές των ΗΠΑ εξέτασαν νωρίτερα φέτος καταγγελίες σύμφωνα με τις οποίες στελέχη της JPMorgan Chase αγνόησαν σοβαρές αδυναμίες στα συστήματα πρόληψης απάτης της τράπεζας και αρνήθηκαν αδικαιολόγητα αποζημιώσεις άνω των 100 εκατ. δολαρίων σε πελάτες που έχασαν χρήματα από ηλεκτρονικές απάτες. Σύμφωνα με τη Wall Street Journal, η υπόθεση βασίζεται σε αναφορά whistleblower που υπέβαλε η πρώην επικεφαλής πρόληψης ηλεκτρονικών απατών της τράπεζας, Κρίστι Λίλι.

Η Λίλι, η οποία προσλήφθηκε το 2021 για να ενισχύσει τις άμυνες της JPMorgan απέναντι στην αυξανόμενη απειλή των ψηφιακών απατών, υποστηρίζει ότι η τράπεζα επέλεγε συστηματικά να χαρακτηρίζει πολλές υποθέσεις ως «εξαπατήσεις» (scams) αντί για «απάτες» (fraud), αποφεύγοντας έτσι την υποχρέωση αποζημίωσης των πελατών.

Η διάκριση αυτή έχει ιδιαίτερη σημασία στο αμερικανικό νομικό πλαίσιο. Βάσει ομοσπονδιακού νόμου του 1978, οι τράπεζες υποχρεούνται να αποζημιώνουν τους πελάτες όταν πραγματοποιούνται μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές, όπως η χρήση κλεμμένων στοιχείων λογαριασμού. Αντίθετα, όταν ένας πελάτης πειστεί μέσω εξαπάτησης να μεταφέρει ο ίδιος χρήματα σε απατεώνες, οι τράπεζες θεωρούν συνήθως ότι πρόκειται για «εθελοντική» πληρωμή, η οποία